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住宅ローンの審査を通るためには車のローンも影響する!?

   

住宅ローンの審査を通るためには車のローンも影響する!?

やっぱり夢はマイホーム!

でも住宅ローンの審査は厳しそうだし、車のローンがあると審査に通らないということも

聞くけど、審査基準はどうなっているの?

そんな住宅ローンについての疑問をまとめてみました。

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住宅ローンの審査は銀行によって違う?

住宅ローンの審査は厳しいと言いますが、銀行によってはすんなり通る場合もあるようです。うちでは、新築マンションの購入時に夫婦共同名義で購入し、住宅ローンも夫婦それぞれに組みました。借り入れ金額は夫婦合わせて4700万円です。当時夫は27歳、年収は約550万円、私が26歳、年収は約300万円でした。夫は転職しておおよそ2年半、私は確か3年とちょっとでした。夫には自動車の借り入れが約250万円あり、私にも絵画の購入のための借り入れが約150万円ありました。不動産会社の担当者の話では、「たぶん大丈夫だと思いますが・・・」とのことでしたが、住宅ローンの審査に通るかどうか不安がありました。

申し込み後しばらくして、不動産会社の担当者から連絡があり、残念ながら通らなかった旨を伝えられ、やっぱり・・・とガッカリしたのですが、別の銀行に住宅ローンの申請をするのでまた書類を用意して欲しいとのことでしたので、指示された書類を用意して、次の銀行に申請したところ、今度はうまく通り、無事に住宅ローンを組むことができました。同じ条件でも審査に通らない金融機関と、通る金融機関があるので、1つがダメでも諦めずに次に期待しましょう。

引用元-住宅ローンの審査は怖くない

住宅ローンの審査の手順はどうなっているの?

銀行や金融機関によって違うかもしれませんが、一般的な住宅ローン審査の流れは以下の通りです。

1.購入する土地・建物を決める

2.住宅ローンの申込

3.事前審査(1〜3週間程度)

4.工事請負契約もしくは売買契約

5.本審査(1週間程度)

6.住宅ローンの契約

7.住宅ローンの実行(お金を受け取る)

という流れになります。

引用元-住宅ローン相談専門FP

住宅ローンの審査の基準は?

金融機関の審査基準上位7つ

・完済時年齢
・借入時年齢
・返済負担率
・勤続年数
・年収
・担保評価
・健康状態

完済時年齢、借入時年齢、返済負担率、勤続年数、年収の5項目は、完済までの間、継続安定的に返済がなされるかどうかを見極めるポイントとなります。

引用元-家と建てる前に知っておきたい知識

住宅ローンの審査に車のローンも影響する?

住宅ローンの審査のひとつに返済負担率という項目があります。
この返済負担率は、借り入れを希望している住宅ローン年間返済額÷年収 で計算されますが、年収によって返済割合の上限が決まっています(上限は各金融機関によって違いがあり、ほとんどの金融機関でその上限は公表されていません)。

例えば、年収が500万円、住宅ローン年間返済額が180万円とした場合、返済負担率は 180万円÷500万円=36% となります。
住宅ローンの審査上、年収500万円に対する返済負担率の上限が40%となっていたら、審査は通りますが、年収500万円に対する返済負担率の上限が35%となっていたら、上限を超えてしまうので審査は否決されるか、希望する住宅ローンの借入金額が減額されることになります。

この年間負担率の計算は、借り入れを希望している住宅ローン年間返済額だけでなく、自動車ローンや教育ローンなどそのほかの借入金額や年間の返済額も合算します。また、借り入れがなくてもクレジットカードのキャッシング枠やカードローンの借入極度額、消費者金融の借入金なども加算されます。

引用元-キニーエ

車のローンだけじゃない!他のローンがある人も要注意

私達がクレジットカードを作ったり、借入れをしたりすると、その記録は個人信用情報として登録されます。銀行は、住宅ローンの申込みがあった場合、この情報を確認します。万一、過去に延滞したことがある場合には、5年間程度はその記録が残っており、借入れすることは難しくなるでしょう。また、他の借入れがあることもわかってしまいますので、ショッピングローンやリボ払い、キャッシングなどの残高があれば隠さずに申し出をしておきましょう。

他の借入れがあるから、と言って断られてしまうとは限りません。ただし、他の借入れは、借入れできる額に影響をおよぼします。可能であれば、他の借入れはなるべく完済しておいた方が良いでしょう。

引用元-All About

住宅ローンの審査に通らないのはこんな人

・過去に金融事故を起こしたことのある人(自己破産したら10年は借りられません)

・何社もの消費者金融からの借り入れがあり、多くの負債を抱えている人

・消費者金融からの借り入れを何度も支払い遅延している人

・会社(自営業でも勤め人でも)の経営状態が今にも危険な人

・納税義務を怠っている人(税金滞納など)

この項目で特に注意したいのが、納税義務を怠っている場合です。

うっかり税金の支払いを遅延していた場合などは、ローン審査に通りません。

税金の滞納は、ローン審査において、消費者金融などからの借金やクレジットカードの支払い遅延と同程度の影響があります。

引用元-家を建てる前に知っておきたい知識

住宅ローンの審査は年収より年齢重視?

「平成23年度民間住宅ローンの実態に関する調査」結果報告書(国土交通省住宅局)に興味深いデータが掲載されている。住宅ローン等に関する融資審査についてだ。「審査」は、銀行や銀行が提携する保証会社の審査基準に照らして、借りる人が返済可能かどうかを判断して融資を決めるものだ。

融資審査に関する調査結果は、民間の金融機関1256件の回答を基にしたもので、融資をする際の審査項目の上位は、1.完済時年齢(99.3 %)、2.借入時年齢(97.5 %)、3.返済負担率(97.3 %)、4.勤続年数(96.0 %)、5.年収(95.8 %)となった。つまり、年収よりも年齢や勤続年数のほうが審査されているということだ。

引用元-スーモジャーナル



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